升。
相比于现在的管道收入，有挑战，也蕴藏着更多的机会。
“企业贷，小微企业贷，敢不敢尝试一下。”
这个资产端也是张益达反复思考过的，消费信贷主要给老百姓借款，促进消费。但过度消费了，也容易被国家干预和监管。
小微企业贷不一样啊，这是个社会痛点，银行一般服务大企业，小企业很难贷到款。
小微企业贷扶持小微企业发展，非常响应国家号召，也是国家非常支持的一种贷款。
搞这类贷款，不怕被监管，就怕坏账太高，把放贷企业给拖死了。
“别……张总，这块骨头是最难啃的。钱赚不了两个，还破事一堆。”
方雨涵也是四十岁的中年人了，对社会各行各业了解得很清楚，一听小微企业贷，连连拒绝道。
“我知道难啃，没说让瑞民一口气做个百八十亿的放贷规模。
我们先少量做，15年做一两个亿，16年做十亿八亿，17年做个三四十亿，18年做个七八十亿，19年做到百亿规模。
用4-5年的时间来深耕这个市场，步子可以慢一点，但要走得稳健。”
张益达心中已有了定计，这个市场是难啃，但啃下来了就有护城河了，银行就算有资金成本优势，都不一定敢轻易过来抢市场。
“要做小微企业贷，必须要有两个抓手。要么有一个处于供应链顶端的企业，要么有一个抓取企业经营数据的公司。
淘宝就有这样的优势，所以它的风控数据模型建得非常好，可以给几十万几百万家企业放贷。
或者像大型制造公司，海尔、美的这些，他们有一大批供应商，有上下游供应商订单数据，可以做供应链金融。”
方雨涵显然也是对小微企业贷有研究的，知道难点和突破点在哪里。
“不仅仅这些，服务B端的企业都有价值数据，比如说ERP厂商、SaaS软件厂商，像金蝶、用友他们都掌握很多企业的进销存和销售经营数据。
再比如说镁团，它也有掌握很多餐饮、酒旅企业的经营数据。
还有税友集团这些做财税软件的公司，还有财税代理公司，他们也掌握有企业的纳税申报数据。
我们跟他们合作，开发一套可以提取这些信息数据的软件出来，对企业经营数据加以分析和比对，就可以形成一套瞄准小微企业的风控系统了。”
小微企业贷的玩法相对个人消费
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