2016年11月20日,上海陆氏资本北外滩创意园区的档案室里,陆孤影正用放大镜审视一份泛黄的户口本复印件——那是她堂兄陆明远的户籍页,住址栏“上海市崇明区陈家镇XX村”的字迹已有些模糊。周严的铜算盘在桌上轻响,算珠停在“亲属账户”刻度线:“第294章‘账户架构’的‘四层亲属账户’(15亿规模),今天要落地了。用‘亲属名义’代持,不是‘找马甲’,是‘织隐形网’——让监管看到‘自然人账户’,看不到‘陆氏资本’的影子。”林静的终端弹出“亲属账户筛选模型”的最终名单:“系统从37位亲属中筛选出5位符合条件者,陆明远的‘个体工商户’营业执照已获批(经营范围‘日用百货零售’,无金融关联),可作为首个代持主体。”
陈默的狼毫笔在宣纸上写下“亲属名义”四字,墨迹如蛛丝般细密:“亲属名义的核心是‘真亲属、假代持、全合规’。真亲属是‘血缘纽带’,假代持是‘权益隔离’,全合规是‘法律铠甲’——这一章,我们要把‘隐形’刻进亲属账户的DNA里。”陆孤影将五枚青铜徽章按在《影子账户手册》的“亲属名义”页面,目光扫过墙上“五层账户体系”模型中“亲属账户”的灰色·区块:“记住,亲属名义的底线是‘三不原则’:不碰红线(代持协议合法)、不露马脚(物理隔离数据)、不连主线(与陆氏资本无显性·关联)——让15亿资金藏在‘亲戚的钱袋子’里,比藏在‘银行的保险柜’更安全。”
一、亲属名义的“设计逻辑”:从“隐形需求”到“合规代持”
1. 承接账户架构:破解“穿透核查”的终极难题
团队用“逻辑蜂巢”的“穿透沙盘”推演监管核查的路径,发现“亲属名义”是对第294章“账户架构”中“隐形等级★★★★☆”需求的落地:
(1)监管穿透的“最后一公里”
• 此前“三类账户”(核心、信托、离岸)已被监管关注(第292章),若再用“陆氏资本”关联方开户,易被“反洗钱系统”标记为“可疑账户”;
• 林静的法律团队分析:“自然人的‘亲属账户’是监管‘穿透核查’的盲区——只要证明‘资金来源于亲属自有财产’,且与陆氏资本无‘股权/任职关联’,即可规避‘代持嫌疑’。”
(2)风险隔离的“最后一道墙”
• 第294章“五层账户”中,亲属账户定位“隐形化踪迹分散器”,需承接“中小盘成长股”的隐形持仓(如福耀玻
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